Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek amacıyla kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin kapsamlı bir düzenleme yayımladı. Resmi Gazete’de “Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ” başlığıyla duyurulan karar, başvuru süreleri ve koşullarında sadeleştirmeye giderken, yapılandırılabilecek borç tiplerini de genişletti. Karar, 11 Temmuz 2025 tarihinde yürürlüğe girdi ve bireysel müşterilere 3 aylık başvuru süresi tanındı. Düzenleme, hem kart hem de ihtiyaç kredisi müşterilerine uzun vadeli ve düşük maliyetli ödeme imkânı sunuyor.
YENİLİKLER VE KAPSAM
BDDK’nın yeni tebliği ile yapılandırma kapsamı, yalnızca asgari tutarı ödenmeyen kredi kartlarıyla sınırlı olmaktan çıkarıldı. Artık dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen tüm bireysel kredi kartı kullanıcıları, borç bakiyelerine göre yeniden yapılandırma yapabilecek. İhtiyaç kredilerinde ise gecikme şartı “30 günü aşan” ibaresinden kurtarılarak “her türlü gecikmiş ödeme” olarak güncellendi. Böylece ödeme güçlüğü çeken çok daha geniş bir kitle bu imkândan faydalanabilecek.
YAPILANDIRILABİLECEK BORÇLAR
Karar uyarınca, yapılandırma hesaplamasında karar tarihindeki borç bakiyesi yerine yapılandırma başvuru tarihindeki güncel borç bakiyesi esas alınacak. Bu değişiklikle, karar tarihinden önce yapılandırılmış kredi kartı veya ihtiyaç kredileri de yeniden yapılandırma kapsamına alınabilecek. Borç bakiyesinin güncel durumu, bankaların sistemlerinden otomatik olarak tespit edilecek ve teklif bu bakiyeye göre şekillendirilecek.
AZAMİ FAİZ ORANLARI
Yeni düzenlemeye göre, kredi kartı yapılandırmalarında aylık akdi faiz oranı en fazla yüzde 3,11 ile sınırlandırıldı. İhtiyaç kredilerinde ise yapılandırma faiz oranı referans faiz oranını aşmayacak şekilde belirlendi. Bu oranın, mevcut bankacılık ürünlerindeki standart oranlara kıyasla daha düşük bir maliyet sunması ve müşterilerin taksitlerini daha rahat ödeyebilmesi hedefleniyor.
BAŞVURU SÜRECİ VE VADELER
Yeniden yapılandırma başvuruları, bankaların şube veya internet bankacılığı kanallarından yapılabilecek. Bireysel müşteriler, tebliğin yayımlandığı 11 Temmuz 2025 tarihinden itibaren 3 ay içinde ilgili bankaya başvurmalarını tamamlamak zorunda. Bankalar, başvuru sonrasında en geç 2 hafta içinde yapılandırma tekliflerini müşteriye sunacak.
BAŞVURU SÜRESİ
Başvurular 11 Temmuz – 11 Ekim 2025 tarihleri arasında kabul edilecek. Bu süre içinde yapılan başvurular, güncel borç bakiyesine ve müşterinin kredi siciline göre değerlendirilecek. Gerekli görüldüğünde banka ek belge veya bilgi talebinde bulunabilecek.
VADE SÜRELERİ
BDDK düzenlemesine göre, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için azami vade süresi 48 ay olarak belirlendi. Vade planı, müşterinin ödeme gücüne ve bankanın kredi politikalarına bağlı olmakla birlikte maksimum dört yıl boyunca taksitlendirme imkânı sunuyor. Erken kapama durumunda ise gecikme cezaları ve ek faizler kaldırılıyor.
KİMLER YARARLANABİLİR?
Düzenleme kapsamında; dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı müşterileri, gecikmiş anapara ve/veya faiz ödemeleri bulunan ihtiyaç kredisi müşterileri ile daha önce yeniden yapılandırılmış kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları olanlar faydalanabilecek. Bankalar, yeniden yapılandırılan kredi kartı bakiyesinin yüzde 50’si ödeninceye kadar kart limiti artırımı yapmama zorunluluğuna tabi tutulacak.
LİMİT ARTIRIM KISITLAMASI
Yapılandırma kapsamında talepleri kabul edilen kredi kartlarına ilişkin borcun yarısı ödenene kadar limit artışı yapılamayacak
